I contratti di finanziamento devono essere redatti per iscritto e un esemplare deve essere consegnato al cliente, pena la non validità del contratto.
Sul contratto devono essere indicate con chiarezza le seguenti informazioni:
- a) l’ammontare e le modalità del finanziamento;
- b) il numero, gli importi e la scadenza delle singole rate;
- c) il TAEG;
- d) il dettaglio delle condizioni analitiche secondo cui il TAEG può essere eventualmente modificato;
- e) l’importo e la causale degli oneri che sono esclusi dal calcolo del TAEG. Nei casi in cui non sia possibile indicare esattamente tali oneri, deve esserne fornita una stima realistica; oltre essi, nulla è dovuto dal consumatore;
- f) le eventuali garanzie richieste;
- g) le eventuali coperture assicurative richieste al consumatore e non incluse nel calcolo del TAEG.
Nel caso che di contratto relativo a un finanziamento finalizzato all’acquisto di determinati beni o servizi questo deve contenere, a pena di nullità:
- a) la descrizione analitica dei beni e dei servizi;
- b) il prezzo di acquisto in contanti, il prezzo stabilito dal contratto e l’ammontare dell’eventuale acconto;
- c) le condizioni per il trasferimento del diritto di proprietà, nei casi in cui il passaggio della proprietà non sia immediato.
Nei casi di assenza o nullità delle clausole contrattuali, il contratto è comunque valido e si adottano i seguenti criteri:
- a) il TAEG equivale al tasso nominale minimo dei buoni del tesoro annuali o di altri titoli similari eventualmente indicati dal Ministro del tesoro, emessi nei dodici mesi precedenti la conclusione del contratto;
- b) la scadenza del credito è a trenta mesi;
- c) nessuna garanzia o copertura assicurativa viene costituita in favore del finanziatore.
Cosa succede se non si rispettano le scadenze e non si paga una rata?
Nel contratto di prestito viene indicata la data di scadenza delle singole rate, il mancato pagamento di una rata comporta la inadempienza contrattuale del soggetto che ha ottenuto il prestito e scattano le conseguenze previste dal contratto stesso.
Generalmente nel caso di inadempienza e mancato pagamento di una rata si ha l’applicazione di penali e la maturazione di interessi di mora. Se la rata non viene pagata e la posizione regolarizzata l’istituto finanziario che ha concesso il prestito procederà con la segnalazione alle competenti centrali rischi.
