Il prestito è l’atto mediante il quale una parte (cedente) offre parte della sua liquidità ad un’altra (contraente) dietro il riconoscimento di una percentuale del capitale (interesse). Chi emette il prestito viene definito creditore, mentre chi lo riceve è un debitore, in quanto avente un debito da saldare.
I prestiti al giorno d’oggi sono una fonte di finanziamento molto importante in quanto possono essere utilizzati per tantissime tipologie di spesa, dalle più importanti fino alle più futili.
Proprio per la loro grande diffusione, in commercio si trovano tantissime tipologie di prestito, il che genera una grande confusione del cliente finale circa la bontà di un prodotto rispetto ad un altro.
Ma quali sono i fattori principali che influenzano la bontà di un prestito rispetto ad un altro?
Il primo fattore da considerare quando si accende un prestito è il tasso di interesse. Il valore del tasso di interesse determinerà l’ammontare degli interessi totali che andrete a pagare per aver usufruito del capitale concessovi. A tal proposito dobbiamo distingue due tipologie di tasso di interesse: il TAN ed il TAEG.
Il tasso TAN è il Tasso Annuale Nominale ed indica il costo del capitale, cioè senza considerare alcuna spesa aggiuntiva. Indica il tasso con cui viene scambiato sul mercato il capitale. Tuttavia il TAN non è il tasso con il quale verrà effettuato il calcolo delle somme da rimborsare. Per tale calcolo viene utilizzato un tasso più complesso, il TAEG.
Il TAEG è il Tasso Annuo Effettivo Globale comprende tutti gli elementi che influiscono sul costo effettivo dell’operazione finanziaria, quali le spese di istruttoria le eventuali assicurazioni e altri oneri accessori al contratto, nonché il guadagno del creditore (banca o finanziaria che sia). Il TAEG in poche parole indica il costo effettivo del capitale che state prendendo ed è utile poiché solo tramite indicatore potrete confrontare le varie offerte che troverete. Infatti tutte le banche e le finanziarie hanno un TAEG che si discosta notevolmente dal TAN. Per tale motivo è giusto capire di cosa si sta parlando e stare attenti ad eventuali false offerte!
Nelle concessioni di credito il TAN e TAEG, devono per legge essere messi ben in evidenza in non solo nel contratto, ma anche nelle attività di promozione pubblicitaria su carta ed in televisione. Questo obbligo costituisce una forma di tutela per il consumatore, che in tal modo potrà sempre capire se quello che viene pubblicizzato corrisponde effettivamente alla realtà dell’offerta.
Per aiutarvi nella scelta di un prestito con delle caratteristiche piuttosto buone, abbiamo deciso di creare un classifica dei migliori 5 prestiti sul mercato italiano in modo che possiate non solo capirne le differenze, ma anche trarne spunto per il vostro preventivo.
La classifica è stata creata partendo dal confronto di oltre 40 finanziamenti, tenendo conto di una richiesta di circa 30.000 euro da restituire in 5 anni.
1. FIDITALIA SPA
FIDIAMO
Rata € 610,40 (mensile)
TAN fisso 6,90%
Spese iniziali € 14,62
TAEG 7,16% (Indice Sintetico di Costo)
2. RAT@WEB
CREDITO CASA
Rata € 612,94 (mensile)
TAN fisso 6,50%
Spese iniziali € 14,62
TAEG 6,83% (Indice Sintetico di Costo)
3. FINDOMESTIC BANCA
CREDITO LAVORI
Rata € 628,04 (mensile)
TAN fisso 6,95%
Spese iniziali € 0,00
TAEG 7,18% (Indice Sintetico di Costo)
4. SANTANDER
Rata € 630,60 (mensile)
TAN fisso 7,00%
Spese iniziali € 76,00
TAEG 7,43% (Indice Sintetico di Costo)
5. CREDIT LIFT
IL CREDITO PARLA CHIARO
Rata € 709,31 (mensile)
TAN fisso 12,50%
Spese iniziali € 14,62
TAEG 13,37% (Indice Sintetico di Costo)
Nella nostra TOP 5 il miglior prodotto creditizio risulta essere quello proposto da FIDITALIA, con una rata di circa 610,40 euro e un Taeg del 7,16%. L’unico neo di questo prodotto è che comporta delle spese iniziali di apertura delle pratica che non sempre troviamo in tutti i finanziamenti. Ad esempio anche se la rata è leggermente più elevata, il preventivo presso Findomestic Banca non ha spese iniziali di apertura.
Al secondo posto invece troviamo RataWeb, una finanziaria online specializzata in prestiti personali e dai prezzi davvero convenienti. Al terzo posto, con una rata di soli 18 euro mensili più alta rispetto a Fiditalia c’è Findomestic, una vera sicurezza nel settore del credito al consumo in Italia.
Insomma, come avrete capito le offerte sul mercato sono varie, spesso differenti anche in piccoli dettagli come ad esempio le spese di inizio pratica oppure spese di gestione varie. Quello che dovreste fare Voi è calcolare altri preventivi, confrontarli così come abbiamo fatto noi e solo una volta che avete valutato ogni singola variabile, sarete in grado di scegliere nel modo migliore!
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