Il mutuo consente di acquistare una casa o un’attività imprenditoriale attraverso un finanziamento bancario, ma non sempre la richiesta di mutuo viene accettata, nonostante la perizia del perito sia positiva. In questo articolo, esploreremo in dettaglio le motivazioni del rifiuto del mutuo, cosa fare dopo il rifiuto del mutuo e quando riprovare a richiedere un mutuo.
Indice
Motivazioni del mutuo rifiutato
Ci sono diverse motivazioni per cui un mutuo può essere rifiutato nonostante la perizia immobiliare sia positiva. È importante comprenderle in modo da poter valutare come migliorare la propria situazione e aumentare le possibilità di successo nella richiesta del prossimo mutuo.
- Situazione finanziaria del richiedente
Una delle principali motivazioni del rifiuto è la situazione economica: quando si fa domanda per un finanziamento per la casa, la banca deve esaminare attentamente la capacità di rimborso del richiedente. Se il richiedente ha una situazione finanziaria precaria, la banca potrebbe ritenere che, in futuro, il soggetto potrebbe non essere in grado di ripagare il debito e, di conseguenza, rifiutare la richiesta.
- Valore dell’immobile
Un altro motivo molto comune è la richiesta economica inappropriata rispetto al reale valore dell’immobile. L’ente creditizio esamina attentamente la valutazione dell’immobile attraverso la perizia, stabilendo così il valore dell’immobile in base al prezzo di mercato e alle sue condizioni. Se la valutazione dell’appartamento o dell’attività da parte del perito è molto inferiore al prestito richiesto, la banca potrebbe decidere di non concedere alcun finanziamento al richiedente.
- Problemi con la documentazione
Infine, anche i problemi con la documentazione possono influire sulla decisione della banca di concedere il mutuo. Quando si richiede un mutuo, è necessario fornire una documentazione completa ed accurata. Se la documentazione è incompleta o contiene errori, la banca potrebbe decidere di rifiutare la richiesta.
Cosa fare dopo il rifiuto?
In caso di finanziamento rifiutato, è importante comprendere le motivazioni della banca per comprendere cosa fare ed, eventualmente, richiedere il finanziamento sull’abitazione ad un altro ente bancario.
- Richiedere una spiegazione dettagliata del rifiuto
In primo luogo, è importante richiedere una spiegazione dettagliata alla propria banca. In questo modo, si possono capire i reali motivi del rifiuto e prendere le misure appropriate per aumentare le possibilità di successo di una futura delibera del mutuo da parte della banca.
Ad esempio, se il motivo del rifiuto è la situazione finanziaria, è possibile prendere misure per migliorare la propria condizione economica, come ripagare progressivamente i debiti già esistenti, aumentare il proprio reddito e ridurre per quanto possibile le proprie spese.
In alternativa, se il motivo del rifiuto è il valore dell’immobile, è possibile fornire ulteriori documenti per dimostrare il valore dell’immobile o, più semplicemente, scegliere un altro immobile con un valore meno elevato.
- Valutare altre opzioni di finanziamento
In secondo luogo, è possibile valutare altre opzioni di finanziamento. Ad esempio, è possibile richiedere un prestito personale o un finanziamento garantito da un’altra proprietà. In questo modo, il soggetto può ottenere il denaro necessario per acquistare l’immobile o l’attività imprenditoriale.
In questo caso, però, è probabile che il tasso di interesse possa essere meno conveniente rispetto a quello offerto dalla banca. Per questo motivo è sempre bene valutare attentamente quale sia la soluzione migliore per la propria situazione economica, rivolgendosi eventualmente ad un consulente finanziario specializzato.
- Attendere un cambiamento nella politica bancaria
Infine, se la richiesta di mutuo viene rifiutata, il richiedente può decidere di attendere un cambiamento nella politica bancaria. Le politiche bancarie possono cambiare nel tempo e ciò potrebbe influire sulla decisione della banca di concedere il mutuo.
Ad esempio, se la banca ha cambiato le sue politiche di finanziamento per diventare più restrittiva, il richiedente può decidere di attendere fino a quando le politiche della banca cambino nuovamente.
Ovviamente, questa non è la soluzione ideale per chi ha fretta di trovare un immobile in cui abitare o in cui aprire la sua attività, e perciò, si consiglia di valutare altri immobili e altri enti bancari per fare una nuova richiesta.
Quando riprovare a richiedere un mutuo?
Dopo il rifiuto, il richiedente può provare nuovamente a richiedere un mutuo a qualsiasi altra banca e per qualsiasi altro immobile senza alcuna limitazione temporale e senza alcun limite di tentativi massimi. Tuttavia, è importante riflettere attentamente sul motivo del rifiuto e, se si decide di proseguire con la scelta di acquistare comunque un immobile, potrebbe essere necessario agire per migliorare la propria situazione finanziaria e aumentare così le possibilità di successo nella richiesta con la prossima banca.
Inoltre, è importante tenere presente che il rifiuto non significa necessariamente che non ci sia possibilità di ottenere un mutuo in futuro.
In generale, è consigliabile attendere almeno sei mesi prima di riprovare a richiedere un mutuo con la stessa banca. Durante questo periodo, il richiedente dovrebbe prendere le misure appropriate per migliorare la propria situazione economica per riproporre l’accordo.
Mutuo rifiutato: esperienze comuni
Per capire meglio come funziona il rifiuto del mutuo, consideriamo i seguenti esempi pratici.
- Esempio di rifiuto del mutuo per situazione finanziaria inadeguata
Marta ha chiesto un finanziamento per acquistare una casa, ma la banca non ha accettato la sua richiesta nonostante l’esito positivo della perizia immobiliare. Dopo aver richiesto una spiegazione dettagliata, ha scoperto che il motivo del rifiuto era la sua situazione finanziaria. Marta ha quindi deciso di migliorare la sua situazione finanziaria pagando i debiti esistenti, aumentando il suo reddito e riducendo le spese. Dopo sei mesi, Marta ha riprovato a richiedere un mutuo e la banca ha accettato la sua richiesta.
- Esperienza negativa a causa del valore dell’immobile
Luigi ha chiesto un mutuo per acquistare una casa, ma la banca ha rifiutato il finanziamento. Dopo aver chiesto spiegazioni più approfondite, Luigi ha scoperto che il motivo del rifiuto era il valore dell’immobile: il perito ha mostrato che il suo reale valore era inferiore rispetto al prezzo richiesto dal venditore. Luigi ha quindi deciso di cercare un’altra proprietà con un valore più basso o di negoziare il prezzo dell’immobile che desiderava acquistare. Dopo aver trovato un appartamento più economico o dopo aver rinegoziato il prezzo dello stesso immobile, Luigi ha riprovato a richiedere un mutuo e la banca ha accettato la sua richiesta.
- Esempio di rifiuto per via delle politiche bancarie
Giulia ha chiesto un mutuo per acquistare un’attività imprenditoriale, ma anche per lei, la domanda di prestito è stata respinta in seguito alla perizia. Il motivo del rifiuto era la politica di finanziamento della banca, la quale aveva recentemente cambiato le sue politiche di finanziamento in modo restrittivo a causa delle delicate situazioni macroeconomiche. Giulia ha deciso di attendere fino a quando la politica di finanziamento della banca cambiava nuovamente e ha riprovato a richiedere un mutuo dopo sei mesi. Questa volta, la banca ha accettato la sua richiesta.
Conclusioni
In sintesi, il rifiuto del mutuo dopo una perizia positiva può essere frustrante e scoraggiante, ma ci sono diverse soluzioni che il richiedente può valutare per affrontare la situazione. Il richiedente può prendere in considerazione la possibilità di migliorare la propria situazione finanziaria, valutare altre opzioni di finanziamento con altri enti creditizi oppure attendere semplicemente un cambiamento nella politica della propria banca. È quindi importante prendersi il tempo necessario per valutare attentamente le opzioni disponibili e prepararsi adeguatamente per la richiesta di mutuo, in modo da aumentare le possibilità di successo.
